3月27日，邮储银行发布2018年年度报告，财报显示，其控股子公司中邮消费金融有限公司2018年资产总额为236.71亿元，同比增长75%；净资产为30.86亿元，同比增长209%；实现净利润2.03亿元，同比增长199%。在资产质量保持优异的情况下，经营业绩持续稳健增长，赢利能力不断提升，增幅居行业前列。

　　2018年，中邮消费金融稳健经营，通过培育战略型产品、推进O2O营销运营平台建设、开展大数据实验室项目等驱动企业不断发展。与此同时，在创新金融科技发展、强化风险管控能力、提升客户体验等方面持续深耕，中邮消费金融不断打造“强科技+重风控+优服务”的发展特色，发力消费金融“下半场”。

　　强科技  推动业务智能化发展

　　2018年，中邮消费金融以“科技引领业务创新”的思路，不断推动产品与服务升级，促进金融和科技的深度融合。积极推进新一代IT系统建设，系统实现IT1.0到IT2.0的升级，对核心系统进行重构，采用分布式架构，按业务领域划分成多个服务中心，大部分交易和流程进行了异步改造，基本去除了商业中间件，性能得到了极大提升，有效支撑了公司业务的稳步发展。同时，中邮消费金融推出智能客服机器人“邮小妹”，以智能交互、精准识别为基础，深度洞察客户需求，为客户提供7×24小时的线上服务，不断提升客户体验。

　　“随着监管体系的不断完善及行业的持续发展，大数据及人工智能技术将在提升消费金融服务普惠性方面发挥出更加积极的作用。”中邮消费金融总经理余红永认为，在新技术已成消费金融最核心驱动力的当下，持牌消费金融机构需在科技赛道持续发力，通过在智能营销、智能客服、智能风控等领域的革新，助推消费金融业务的智能化发展。

　　重风控  打造全面风险管理体系

　　2018年，中邮消费金融自主研发了“中邮星网”网络反欺诈系统和基于知识图谱的风险检测平台，进一步挖掘所有借贷申请人背后可能存在的欺诈风险，有效识别出异常团伙的欺诈行为模式和特征，不断提高风险识别能力。此外，不断更新迭代人脸识别、活体检测、防Hack、模糊匹配、机器学习和设备指纹等反欺诈技术，为风控体系建设建立了坚实“防线”。

　　有业内人士认为，未来的消费金融市场依然是一片蓝海，而风控是消费金融实现可持续发展的根本。中邮消费金融将以数据驱动和技术创新“双轮驱动”，持续打造全面风险管理体系，进一步提高风险管控能力。

　　优服务  持续提升客户体验

　　中邮消费金融不断深化平台战略，坚持以客户为中心，围绕目标客群需求，将中邮钱包APP逐步打造成以消费信贷产品为核心，满足客户日常缴费、信用扫码付、特色商城、商户联盟服务、账户管家、生日管家等需求的“金融+生活”的综合服务平台。中邮消费金融还完成了旗下产品“邮你贷”与“邮你花”的升级迭代。其中，“邮你贷”逐步形成以循环邮你贷为主，业主贷、优客贷和公积金专享等特色产品为辅的产品体系；“邮你花”实现了银联云闪付支付、微信支付、账单分期、消费分期等功能，进一步升级客户体验，成为真正的“随身钱包”。

　　在监管趋严、竞争激烈、技术变革的当下，消费金融已进入“下半场”，科技创新、合规稳健的消费金融机构，必将迎来更大的市场份额和行业影响力。余红永认为，只有以客户为中心，持续优化客户体验，以金融科技赋能消费金融，确保产品与业务合规运营与发展，才能真正实现企业的高质量发展。

　　□李鑫