作为湖南金融业的主力军之一，邮储银行湖南省分行在“扶‘三农’，助小微 ”上走出了一条特色之路。该分行充分发挥其自身优势，找准目标客群，进行金融创新，优化贷款流程，提升服务体验，用实际行动多措并举助力湖南经济高质量发展。截至8月末，该分行涉农贷款余额达693.72亿元，小企业贷款年净增额较上年同期增长了135.12%。

　　创新产品

　　实现涉农金融全覆盖

　　湖南是农业大省，解决好“三农”问题，是开启新时代全面建设经济强省美丽湖南新征程的关键。2017 年 8 月，邮储银行三农金融事业部湖南省分部正式挂牌成立，并在全省 14 个市（州）设立二级分部、85 个县（市）建立了营业部，为城乡居民提供了全方位的金融服务，以小额贷款、零售金融服务为抓手，突出做好乡村振兴领域中农户、新型农业经营主体、中小企业、建档立卡贫困户等小微普惠领域的金融服务，有效缓解“三农”金融服务不足，真正实现涉农金融业务全覆盖。

　　刘东平今年38岁，是永州回龙圩管理区柑橘种植农户，由于没有抵押物，在当地一些银行贷不到款，2011年，刘东平与同村两名农户共同在邮储银行申请农户联保贷款5万元用于柑橘种植，从此开始了她的农业发展之路。

　　刘东平柑橘种植产业不断扩大，在村里盖了柑橘初加工厂房。2017年7月，刘东平联合同村农户18人创办回龙圩源卫柑橘种植农民专业合作社，主要从事柑橘生产、组织柑橘收购，销售社员柑橘产品等。

　　2018年1月，刘东平想在邮储银行申请贷款200万元用于合作社农资化肥进货，苦于没有抵押物，邮储银行为其联系农信担保公司，成功授信200万元。发展至今，刘东平所管理的回龙圩源卫柑橘种植农民专业合作社种植面积达到1015亩，年柑橘销售额达2000余万元，直接带动贫困户6人就业，带动当地广大村民种植柑橘，共同致富。

　　刘东平的柑橘基地，只是邮储银行“三农”金融在三湘大地上结出的一颗小小果实。12年来，湖南省分行根植当地，主动作为，积极融入湖南乡村振兴战略，引金融活水，助力“三农”发展。

　　“三农”金融规模提升的背后，是邮储银行湖南省分行持续创新的不懈努力。针对“三农”客户融资小额分散和“短、频、急”的特点，湖南省分行为客户量身定制信贷产品，满足客户多元化金融需求。如针对建档立卡贫困户量身定制出专项小额扶贫贷款——惠农易贷 ，为个人经营性贷款老客户专门推出了一款互联网贷款产品——极速贷；围绕特色优势行业，深化农担合作，先后推出了粮食贷、救灾贷、生猪贷、特色贷和油茶贷等产品。

　　提档加速

　　破解小微企业融资难

　　民营和小微企业作为国民经济体系最活跃的部分。针对小微企业融资难、贵、急等问题，湖南省分行通过倾斜资源、创新产品服务、主动减费让利等方式，多措并举破解企业融资难题，助力民营和小微企业经济发展。

　　周勇经营着一家彩印包装公司，是典型的民营小微企业主，主要从事生产纸箱、药品外包装、标签、零印件生产等其他印刷品印刷销售。近两年来，由于该企业诚信经营，销售量稳步增加，原生产线供不应求，于2018年新增加一条生产线，厂房与设备共投入2000多万元，导致该企业流动资金出现短缺。邮储银行安乡县支行了解情况后，第一时间与该企业联系，针对该企业经营状况良好但无法再提供有效抵押物的情况，向周勇推荐小微易贷产品，该产品是利用互联网、大数据技术，向企业发放的纯网络全自助流动资金贷款业务，无须客户提供抵质押、财务报表等资料即可实现授信，网络预审批时间仅需要3至5分钟即可完成。

　　周勇试着通过手机发起申请，仅5分钟，就通过互联网大数据分析测算出100万元的预授信，从申请到放款仅用了4个工作日，周勇成功获得100万元信用贷款。对此，周勇对邮储银行的小微易贷赞不绝口。

　　近年来，湖南省分行致力于金融服务的提质增效。截至目前，湖南省分行已经成功构建了“小微普适、民生金融、政银合作、双创金融” 四大产品体系，形成了强抵押、弱担保、纯信用的全产品序列，深度对接不同行业、不同生命周期的小微企业融资需求。并不断加大科技投入，打造了小微易贷、小额极速贷等全流程、线上化、纯信用的融资产品。作为纾困小微企业的主力军，湖南省分行还开发无还本续贷产品为企业节约续贷成本、过桥费用；对经营暂时遇到困难的企业，实行“一企一策”，不盲目抽贷、压贷、断贷，分类采取支持处置措施，缓解小微企业融资困境。

　　今年以来，该分行小企业贷款平均时限（从业务受理到审批完毕）由去年的平均23个工作日缩短至14个工作日，综合一次性通过率由去年6月末的11.27% 提高至30.76%，提升了企业申贷、获贷服务效率，推动信贷服务提档加速。□杨伊媛  钟向宇  温静