秋高气爽，硕果飘香。与黄河故道直线距离不足200米的安徽省砀山县鹏顺水果专业合作社内，上百名果农正为砀山梨的丰收忙碌着。每日，他们要将超200万斤的梨子收入合作社自建的冷库储存，还要完成6000多张网络订单，及时将梨子从这个全县最大的冷库发往全国各地。 

　　谈起梨子，鹏顺水果专业合作社负责人纪宗文话里，除了连年增长的销售额为社员生活带来的“甜”，还有经营合作社遇到的“苦”。“万事开头难”，创业之路的艰辛与邮储银行的驰援情形仍让这位皖北汉子记忆犹新。 

　　难题与转机

　　砀山是“中国酥梨之乡”。70余万亩吉尼斯认证的世界最大连片生态果园，是砀山的世界名片。种植面积40余万亩的砀山酥梨，是该县农业生产的第一支柱产业。凭借对家乡酥梨产业的熟悉和早年四处闯荡积累的经验，2011年，26岁的纪宗文大胆踏出了创业第一步：成立水果合作社，建10个冷库，延长鲜梨的销售期。 

　　在第10个冷库动工之初，纪宗文遇到了难题：冷库建设融资遇难、全面停工，订购的800万斤水果又即将到货、等待入库。“俺们刚成立，底子薄、资产少，跑了很多家银行都没借着钱。”纪宗文直言，在那段时间里“整宿整宿地睡不着”。 

　　农民合作社是农业增效的“助推器”、农民增收的“金钥匙”。党的十九大和多个中央1号文件，都对其发展提出了明确要求。但合作社成长初期规模小、实力弱，缺乏有效资产抵押，普遍存在融资困难；加之农村信用体系建设起步晚，加剧了商业银行对其惜贷、慎贷的问题。 

　　然而，邮储银行砀山县支行信贷客户经理董静的一次上门走访，让纪宗文的经营计划迎来了转机。“董姐为俺们申请了农户联保小额贷款，不用抵押，5天内50万元贷款就拿到手了。”得益于这笔资金的支持，纪宗文的合作社顺利渡过难关，当年就创下了120余万元的利润。 

　　坐稳“电商快车”

　　农户小额贷款是邮储银行安徽省分行2008年成立以来最早开办的贷款产品，重点为缺乏生产经营资金的农户解决融资难题，为农村经济发展提供普遍资金支持。近年来，该分行与省农业农村厅建立合作加强顶层设计，在县域地区全面铺开小额贷款业务宣传咨询点建设、零售信贷客户经理进驻网点等工作，深度对接市场需求，推动完善农户小额贷款产品体系，推出了贡菊贷、茶贷通、信用村内信用贷款等。相对于传统小额贷款产品来说，多数无须抵押担保，额度更高，利率较低，还款方式灵活，节约了合作社等新型农业经营主体的融资成本，配套的“绿色通道”让业务办理更加高效。 

　　截至目前，安徽省分行针对农民合作社、家庭农场、能人大户等主体累计发放贷款超131亿元，其中在砀山累计发放达2.54亿元，近900笔。 

　　如今，鹏顺专业合作社作为砀山县规模最大的专业合作社，冷库规模已由10个“扩容”至32个，一次性储存能力达4000万斤，仅冷库出租年收入超1000万元，直接带动周围400多户农户增收。而最让纪宗文津津乐道的，还是合作社在邮储银行助力下，坐稳了“电商快车”。 

　　“俺们把梨子‘挂’在电商平台上。好家伙！有一天订单都快破万喽！”2015年以来，砀山县积极抢抓“国家第二批电子商务进农村综合示范县”机遇，创新发展农村电商产业、推进电商扶贫，为传统产业转型和农民增收开辟了新空间，也启发了纪宗文的经营思路，“贷款、物流、保险……合作社规模大了，操心的事情越来越多。” 

　　惠农合作助获“五星好评”

　　伴随销售渠道的拓宽和经营规模的扩大，农民合作社往往都面临着物流配送和风险管理的压力。今年4月，砀山县支行紧抓中国邮政集团公司在砀山试点惠农合作项目契机，向纪宗文推荐了该项目服务。据了解，惠农合作项目是针对农民合作社打造的“贷款+寄递+保险+电商”一揽子惠农服务，包括增信方式多元、开辟“绿色通道”的融资服务，上门取货、送货到村、损坏赔付的物流服务，以及专属保险、电商促销等综合服务，贷款利率和物流费用相较于市场价格都有相应优惠，此外，还会邀请合作社参与“919电商节”活动，帮助其扩大农产品知名度、提高品牌美誉度。 

　　纪宗文算了一笔账：加入惠农合作项目，合作社的融资成本、物流成本可以较上年分别下降约50%、30%，社内20多个符合条件的建档立卡贫困户可以获赠个人人身意外险，办理商业团险也有费率优惠。“还有银行和快递安排的专属客户经理上门服务。这么好的政策，咋能不高兴哩？” 

　　包括鹏顺在内，砀山县已有28家市级以上农民合作社示范社选择了惠农合作项目。 

　　邮政速递遍布全国城乡的物流网络，让鹏顺实现了产地直采、新鲜送达，收获了许多线上零售客户的“五星好评”。有了好销路、好口碑，纪宗文正在构思合作社发展的第三个计划：“把社员组织起来，成立专业的物流管理团队，和全国的批发市场直接对接。”他希望把砀山的酥梨销得更远，让社员们的生活更甜。