自2019年被列入全国小额信贷辅助贷款业务试点省份以来，至4月20日，福建省邮政分公司小额贷款辅助贷款结余笔数931笔、金额7995万元。其中，霞浦县邮政分公司结余笔数340笔、金额2793万元，分别占全省邮政的36.5%、34.9%，结余笔数和金额均列全国辅贷试点县首位。霞浦县邮银双方按照“共举大旗，协同发展；错位经营，合作共赢”的思路，探索出了一条协同发展的新路子，共同打通惠农金融服务“最后一公里”。

　　协同联动解难题

　　“以前签合同都要去县里的网点，来回至少3个小时，一趟往返，再加上签约时间，一天都浪费了。现在也不用去县里了，在镇里的网点就能签，方便很多，签完就能拿到钱。现在是海带收成期，需要雇用工人收海带、晒海带，我家养殖海带20亩，要雇用6名工人，再加上伙食费及日结工资，一天要4000元左右，正需要这笔钱呢。”霞浦县下浒镇柏溪村海带养殖户郭凯激动地说。

　　4月15日，在霞浦县下浒邮政营业所，邮储银行霞浦县支行信贷员石俊峰和李军借助PAD展业等工具，实现贷款受理、调查、签约、放款等“一条龙”全流程操作，郭凯申请的8万元小额贷款一次性到账，与他一同受益的还有谢顺康、陈裕篡、王兴忠等3户养殖户。至此，全国首笔小额贷款辅助贷款“落地面签”业务在霞浦实现，业务办理时长从原来的至少7个工作日缩短至1个工作日以内，打通了惠农金融“最后一公里”。

　　作为“中国海带之乡”“中国紫菜之乡”“中国南国刺参之乡”，霞浦县渔业发达，养殖户众多，对小额贷款需求旺盛。但由于特殊地缘，惠农金融“最后一公里”问题突出，以下浒镇最为典型。“下浒镇地处霞浦县城沿海最南端，海岸线长达52公里，客户前往县城的自营网点办理贷款业务要历经车船颠簸，往返行程至少要3小时，特别是今年疫情期间，往返县城办理业务还存在交叉感染的风险。这次能够实现‘落地面签’，缓解了客户舟车劳顿和病毒感染风险，更重要的是客户业务办理时间缩短到一个工作日以内，不出镇，在家门口即可办理贷款。下一步，我们将继续广泛宣传，做好客户的批量开发。”下浒营业所主任林玉华面露喜色。至4月20日，下浒营业所小额贷款辅助贷款结余笔数144笔、金额1146万元，分别占到霞浦邮政的42.3%、41%，结余笔数和金额均列全国辅贷试点网点首位。

　　为实现“落地面签”，霞浦县邮银双方领导班子不断沟通协调。“要实现‘落地面签’，需要有两名专职信贷员在现场。但是，他们本身工作量很大，辅贷业务量只占他们业务量的10%，这是很现实的难题。”霞浦县分公司总经理陆杰说。为共同做大做强小额信贷业务，霞浦县邮银双方多次召开碰头会，共同论证“落地面签”的可行性和实操性，一同深入网点、农户走访调研，了解客户需求，共同捋顺流程和各个环节。最终，在邮银双方充分沟通论证和报备监管部门的基础上，霞浦县分公司在下浒营业所增设“双录”（录音、录像）等必要硬件，并由霞浦县支行确定两名专职信贷员下沉面签。

　　“正如刘爱力董事长提出的，协同是中国邮政最大的战略、最核心的优势。能解决这个问题，关键还是在于霞浦县支行的支持。我们始终坚信，只有‘错位经营’，才能保证邮银双方的各自利益，最终实现合作共赢。”“落地面签”业务落地后，陆杰长长舒了一口气。

　　村社共建搭平台

　　在开始小额贷款辅助贷款业务试点的时候，霞浦县邮银双方就携手推进信用村建设。双方共同成立信用村评定小组，一起筛选试点乡镇，对有意愿的村两委和农户，一起上门开展信息收集和批量调查工作，摸排村总人口数、关键人信息、主要产业规模、从事该产业人数、贷款需求客户清单等信息，形成村情台账。

　　“先全面摸排，再作精细分析，确保有的放矢。根据建好的村情台账及乡镇信贷质量分析，筛选出可行的信用村建设目标，由辅贷网点建立行事历，借助邮政网点的区位优势，‘就亲就近就熟’拓展新客户，有目标、有计划地开展辅贷业务。”

　　霞浦县分公司专职辅贷员余锦一直在参与这项工作。至3月底，霞浦县邮银双方累计评定信用村14个、提交信用户贷款资料718户。对已评定的信用村，霞浦县邮银双方还联合举办授牌仪式。

　　“按照集团公司惠农合作项目部署，我们也在积极对接，把信用村建设嵌入邮政惠农合作中，这不仅能够解决偏远乡镇农户贷款难和获贷率低的问题，而且通过邮政渠道平台与农村合作社共建，为农户提供海产品交易、结算等一揽子惠农服务，特别是通过‘落地面签’，我们实现了助农惠农资金的高效发放，有利于发挥贷款的‘输血’和‘造血’功能，助推农村复工复产工作有序开展，得到了当地镇政府的高度肯定。我们双方还将进一步和镇政府接洽，共同推进惠农合作。”霞浦县支行行长陈智清对邮银协同推进惠农合作项目落地充满期待。当前，霞浦县邮银双方共同筛选了部分产业繁荣、人口密集、需求旺盛的行政村结成共建关系，为他们提供生产资金帮助和免费理发、免费口腔义诊等服务，共同邀请当地村委、村民参加各类共建活动。通过村社共建，为延伸信贷触角奠定了基础。

　　“以贷促存”助转型

　　“小额信贷辅助贷款业务为我们获取稳定客源提供了很好的抓手。比如，贷前调查和贷后回访，虽然很繁琐，但我们可以深入海边渔排、田间地头亲密接触客户。一回生、二回熟，很容易就成了朋友。”余锦说。面对庞大的市场，霞浦县邮银双方及时转变思路，主动探寻业务发展机遇，变挑战为机遇，化“负担”为契机，引导专职信贷员及专职辅贷员将贷前调查以及首次及每季度繁琐的贷后回访工作转变为业务宣传发展的新机会，通过“小额贷款”这个支点撬动更大的市场。

　　“去年底，我们给一位海参养殖户发放了15万元的小额贷款。在今年第一次季度回访的时候，这位养殖户刚好在海参加工厂做交易结算。因为有前期的联系，加上现场推介，对方将230万元的海参销售款存入邮政。”这对余锦来说是个不小的惊喜，忙碌起来也更带劲了。

　　每次贷前调研或贷后回访，霞浦县邮银双方一同深入海上渔排、田间地头，随身携带移动展业，一边做调查，一边做宣传、办业务，紧盯特色资金回笼期，带动储蓄存款稳健发展。至4月16日，霞浦县分公司通过小额辅贷业务累计新增存款1860万元，新增客户168户，新开一类卡135张，开通手机银行客户197户，开通快捷支付230户。

　　为加速拓展农村市场，近期，霞浦县邮银双方提出了填补空白行政村行动计划，联合开展空白行政村“扫盲”工作，扎实推进一类卡营销，不断壮大基础客群。“‘霞浦模式’是福建邮银协同服务‘三农’、服务小微、服务振兴乡村战略的重要成果，为全省邮政推广小额辅贷积累了经验、提供了模式。福建邮政将以此为范本，强化板块协同，发挥一揽子服务优势，深化推进惠农合作，巩固邮政农村市场份额和地位，助推高质量发展。”福建省分公司总经理裴英杰如是说。