日前，中国邮政储蓄银行新一代个人业务核心系统全面投产上线，标志着邮储银行核心科技能力的“蝶变”升级。该系统将有效赋能转型发展，提升客户体验。这是邮储银行近年来坚持“科技兴行”取得的重要成果之一。 

　　如今，在邮储银行，“科技兴行”已被提到前所未有的战略高度。“十三五”IT规划实施以来，特别是2019年以来，邮储银行信息科技迎来跨越式发展，建成了信贷业务、CRM等16大平台和两总线（企业服务总线、企业数据总线）、234个信息系统，显著提升了客户服务、渠道协同、产品创新、流程优化、经营决策、营销绩效、全面风险等七大业务能力。信息科技正成为邮储银行打造一流大型零售银行的新引擎。邮储银行提出到“十四五”末期“要建成一流科技支撑体系，信息科技要高水平自立自强，全面实现科技引领，科技赋能在同业达到先进水平”。 

　　焕然一新的邮储银行信息科技工作面貌，带来的是员工的积极性、主动性、创造性空前高涨，全行IT治理水平不断提升、自主研发能力不断提高、数据治理工作不断深化、风险防控体系不断健全。更为重要的是，邮储银行的信息科技建设走出了一条独具特色的道路。

　　提速信息科技建设

　　2019年是邮储银行信息科技发展的一个重要节点。 

　　这一年，正值邮政储金业务开办100周年，邮储银行正式被纳入“国有大型商业银行”序列，并在上交所发行A股上市。百年邮储走到了新的历史关口。其时，金融科技发展迅速，正重塑银行业竞争格局，按部就班显然无法满足邮储银行转型发展的需要。 

　　为迅速改变这一状况，集团公司党组、邮储银行党委从2019年开始果断采取一系列举措，加速推进邮储银行信息科技建设。

　　首先是加大投入力度。2019年，邮储银行提出，为了实现科技驱动发展的目标，每年将拿出营业收入的3％左右投入信息科技领域。2018年，该数字为2.75％。2019年，邮储银行信息科技投入超过80亿元，同比增长超过10％，营收占比提升到2.96％。2020年，邮储银行信息科技投入超过90亿元，同比增长10.35％，占比达到3.15％。2019—2021年，邮储银行信息科技领域共投入272亿元，营收占比超过3％。 

　　其次是强化队伍建设。为使IT人才“招得来、留得住、用得好”，邮储银行加大科技条线人才引进力度。总行科技队伍人数从2019年开始连续两年实现翻番，目前达到3400人。全行科技队伍超过5300人，加上外包队伍，总体超过1.2万人。与此同时，邮储银行完善科技岗位职级体系，确定信息科技架构、需求、研发、技术测试、运行维护、数据分析、科技风险等7个专业序列，打通IT专业化人才晋升通道；制定了科技领军人才管理办法，选聘数据分析、人工智能、区块链等十大领域科技领军人才，发挥示范带动作用。在绩效考核上，邮储银行制定专项奖励分配方案，突出业绩引导，充分调动科技人员干事的积极性和创造性。 

　　此外是优化体制机制。随着资金投入和科技人员的迅速增加，邮储银行信息科技的体制机制得到不断调整优化，形成了信息科技管理部、金融科技创新部、管理信息部和软件研发中心、数据中心“三部两中心”格局，使科技管理更加科学高效，信息化工程平均建设周期大幅缩短。 

　　科技赋能大行“蝶变” 

　　“在邮储银行手机银行APP上提交贷款申请几分钟后，328万元的贷款申请就预审批成功啦。”看着手机上“贷款预审批通过”的信息，史先生对邮储银行“极速贷”赞不绝口。史先生是北京某景区负责人。用这笔钱，他迅速完成了景区道路的修复，让景区人气日益增长。 

　　史先生是邮储银行数字化转型受益者的缩影。截至2021年末，邮储银行“极速贷”产品余额为2773.80亿元，较上年末增加1420.76亿元，增幅达105％。 

　　科技投入力度的加大，推动信息科技建设成果不断涌现、科技赋能高质量发展、客户体验明显改善，重塑了邮储银行转型升级之路。 

　　3年来，邮储银行累计开展680项信息工程建设，科技赋能水平大幅提升。 

　　在核心业务系统方面，邮储银行同时开发建设多个新一代系统，基本涵盖全行所有产品和服务。新一代信贷业务平台采用微服务架构，实现信贷产品快速“装配”，线上贷款自动审批率达到99％，单笔业务处理时长压缩近80％。新一代中间业务平台通过“标准化＋个性化”的服务组合，形成社保税银、公积金、资金监管、ETC、公共事业费、地方非税、财政支付等33大类、339小类的产品，服务全行中收提升战略，已对接28万家委托单位，账户数量达到3.3亿个。新一代资金业务平台实现资金业务前中后台一体化、数字化管理，提升金融市场领域的竞争力，达到国内领先、国际先进水平。2019年上线以来，管理资产规模超5万亿元。 

　　在渠道方面，邮储银行新一代手机银行系统性能提升了3倍，实现了千人千面的个性化服务。开放式缴费平台自上线以来，业务呈爆发式增长，2021年实现交易金额1009亿元，同比增长774％，达到同业领先水平。 

　　在客户服务方面，客户营销管理CRM平台建立800余项零售客户标签，实现360度客户画像，服务超6亿户零售客户及217万户对公客户，有效支撑基层开展差异化营销。 

　　在风险管理方面，邮储银行不断拓展智能风控应用场景。推广零售贷前自动化审批，消费信贷非网贷业务自动审批率近40％；网贷自动审批率达到99％，单笔时长压缩近80％。风险模型实验室将大样本数据处理时间由日级别降低至小时级别，提升了过程精准性和模型有效性。 

　　针对核心业务系统、渠道系统产生的大量业务数据，邮储银行全力推进新一轮大数据五年发展规划，向构建同业先进的数据能力迈进。建成的大数据平台接入行内138个信息系统，完成客户、财务、风险、资产负债、监管合规及分行数据等六大数据集市建设，实现数据一处加工、多处使用。探索数据中台建设，累计上线600项数据服务内容，“管理驾驶舱”提供700多项重要业务指标，构建了面向管理决策层、经营层、一线基层和数据分析人员“四位一体”的大数据应用服务体系。 

　　为充分释放数据价值，邮储银行制定了大数据应用场景蓝图，完成37个应用场景108项分析主题研发。特别是在服务乡村振兴方面，应用大数据技术，沉淀行政村关键信息，挖掘21万户惠农经营贷潜在客户。研发“网点画像”数据产品，推送“极速洞察”短信，嵌入“极速贷”产品等，让数据分析“无形”融入日常经营管理。 

　　业技深度融合，数字化转型加速驱动了生产经营方式的变革，开启业务增长新曲线，助推邮储银行实现“蝶变”。在网点，“五化”转型不断取得突破，建立了统一柜面管理平台，打造了智慧柜面运营新模式；优化了自助设备布放结构，提升了智能设备占比，累计在全行网点布放智能柜员机（ITM）约5万台，共计实现240余项功能；通过ATM、ITM设备与手机银行联动，让客户享受线上线下一体化服务。在信贷领域，线上贷款提速，积极推广基于移动展业设备的小额贷款全流程数字化作业模式。现在，客户经理拿着移动展业设备，就能在田间地头现场办理、现场签约、现场放款，有效保障了金融业务办理时效。截至2021年底，小额贷款线上放款笔数占比近95％；线上化小微贷款产品余额为7130.99亿元，较上年末增长56.02％。 

　　自主创新连获突破 

　　邮储银行新一代个人业务核心系统是大型银行中率先同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构，基于国产硬件、国产操作系统和国产数据库打造的全新个人业务核心系统，是中国银行业金融科技关键技术自主可控的重大实践。 

　　近年来，邮储银行着力提升信息技术的自主可控水平，2021年自主研发、自主平台应用、敏捷研发占比都提升了10％以上。其中，敏捷研发的系统占比达到54％，研发效率不断提升，手机银行功能由按月交付提升至按周交付，线上贷款项目平均交付周期由21天缩短至10天左右。2021年，邮储银行总行发布系统版本7550个，比2016年增长147.5％；在投产版本大幅增长情况下，2021年投产升级成功率达到99.8％。 

　　目前，邮储银行已建立起“1＋N＋7”创新体系——1为总行科技部门，N为人工智能、大数据等新技术，7为七家分行科技创新实验室，依托创新实验室和科技创新基金，加强产学研合作，发挥总分联动优势，在分布式、大数据、云计算、区块链、人工智能等技术应用方面开展了卓有成效的创新。 

　　其中，依托“邮储大脑”人工智能平台开展智能图像、智能语言语音、生物特征识别、智慧物联、知识图谱、智能决策等六大能力群建设，为风险、运营、营销、内控、资产管理等领域提供智能化支撑。提升了线上审批效率，将自动化审批模型输出结果压缩到10秒内；支持信用卡、个贷等零售业务14亿账户的风险分池建模，模型迭代时间从43天缩短到10小时；人脸、声纹识别为手机银行、95580提供每日150万次服务，智能客服替代率达70％。 

　　邮储银行基于区块链平台网络搭建和网络管理的技术支撑，先后落地了雄安新区非税电子票据和建设资金管理、跨境金融区块链、U链供应链等多个业务场景。2021年，雄安新区非税电子票据区块链累计上链电子票据302.59万张，邮储银行市场占有率超过90％。 

　　此外，邮储银行云平台应用达到同业领先水平。邮储银行制定云平台建设标准，建成统一云管平台。网上银行、手机银行、自助银行、渠道管理平台、代理保险系统、移动展业等180个系统实现私有云平台部署。云平台日交易量达5.06亿笔，占交易总量的90％。 

　　邮储银行研发的数字人民币系统创新设计多币串，率先推出“硬钱包”产品，目前，累计上线237项功能，开立个人钱包达到4455万个，支撑邮政营业、寄递等6123个特色场景落地。 

　　邮储银行信息科技工作取得的进步也得到了各方的肯定。2019年，数据中心荣获“全国工人先锋号”称号。2021年，软件研发中心荣获中央和国家机关五一劳动奖状。在2019年亚洲金融竞争力评选中，邮储银行荣获杰出金融科技银行奖。在2020年国际金融展上，邮储银行6个项目获银行科技发展奖。 

　　当前，银行业数字化转型进入新的阶段。集团公司党组书记、董事长刘爱力强调，数字经济呼啸而来，不随其兴旺，必随其灭亡。数字化是金融业务的核心竞争要素。未来金融凸显科技金融，只有依靠强大的数据、算力、中台能力，才能在市场竞争中存活下来。面对前所未有的新机遇和新挑战，正在迎头赶上的邮储银行在“十四五”IT规划中提出“智慧、平台、体验、生态和数字化”SPEED加速度的战略愿景，从企业级视角开启全新布局，以制胜数字经济未来。 

　　邮储银行行长刘建军指出，2022年是邮储银行“十四五”IT规划实施的第二年，也是承上启下、攻坚克难的关键之年。邮储人正以时不我待、只争朝夕、争创一流的紧迫感、责任感和使命感，积极拥抱金融科技，全力推动新一代信息技术与业务融合创新，加速传统业务全方位、全角度、全链条数字化转型，以科技赋能助力邮储银行高质量发展，托起大行“蝶变”的未来。