为持续提升邮政代理金融风控合规管理水平，集团公司深入推进风控合规“精益工程”，固本强基、主动作为、精益求精。

　　扎实推进“风控合规进党委”，发挥党组织把方向、管大局、保落实的作用。

　　坚持党对金融工作的全面领导，是中国特色金融发展之路的本质特征和根本保证，是金融工作的“根”和“魂”。集团公司根据《建立健全各省、市分公司党委审议研究代理金融风控合规工作机制和议事规则》的要求，建立代理金融“风控合规进党委”机制，要求各省、市邮政分公司党委每季度至少听取一次代理金融风控合规管理情况的汇报，专题审议研究代理金融风控合规事项，发挥党委的集体决策优势，防控金融风险。

　　摸实情、出实招，完善风控合规制度体系建设。

　　结合主题教育大兴调研之风的要求，集团公司成立风控合规精细化管理调研组，集团公司副总经理王俭带队深入内蒙古、云南、陕西分公司调研，了解基层员工营销和操作流程的风险点以及非接触式“日复盘”执行等情况，针对代理金融关键风险点操作指引不完善、员工行为排查手段未成体系、合规管理工作智能化不足等问题，提出了解决方案。结合调研情况，调研组摸实情、出实招，出台“网点风控合规三图”，规范网点销售端、操作端、检查端作业流程；编发《风险数据排查手册》《数字风控模型编制手册》《行为排查手册》《“日复盘”操作手册》《飞行检查手册》等5个手册，给方法、明路径、强排查、提质效；修订《合规检查管理办法》，丰富和完善各类合规检查的流程、内容、频次、整改、问责等事项，制定了合规检查的“小宪法”。

　　深入推进风控合规“雷霆行动”，实现风险的早识别、早预警、早发现、早处置。

　　为进一步整治风控合规顽疾，2022年以来，集团公司将每年三季度确定为“雷霆行动合规季”，依托数字风控模型筛查的风险数据，对高风险机构、重点关注人员、关键岗位人员、重点业务领域实施精准排查。2023年，集团公司在上半年对2022年“雷霆行动”开展了“回头看”，同年7月启动“雷霆行动合规季”，通过各省（区、市）分公司自查、总部抽查、集中问责等方式持续强化重大风险隐患的查清见底。今年一季度，集团公司组织开展2023年“雷霆行动”“回头看”工作，充分利用“雷霆行动”对风控合规案防的高压态势，向各省（区、市）分公司传导常态化的强风控、强合规导向，营造员工“不敢违、不能违、不愿违”的合规氛围。

　　优化数字风控模型，以监控录像“日复盘”为抓手，加强风控合规的常态化管控。

　　集团公司坚持智能风控与传统风控相结合，持续强化代理金融风控合规的常态化管控。一是持续优化更新风控模型，优化8类常态化数字风控模型，新增“员工夜间频繁交易”“掮客日切期间交易”等9个模型，提升风险数据排查质效，加快推进风控合规从事后处理向事前预警和事中、事后化解转型。二是以监控录像“日复盘”为抓手，建立“非接触式风控”机制，将风险管理触角延伸至网点，实现对网点现场和柜面风险的常态化管控。通过监控录像“日复盘”，聚焦代客户操作、临柜情况、现金区出入管理、系统登录及密码保护等关键风险环节，建立监控录像抽调复盘、总结亮点或发现问题、问题整改问责的闭环管理模式。三是以“十二个务必”指导各省（区、市）分公司提升案件处置质效，要求各省（区、市）分公司在案件发生时务必做到抢占处置先机、掌握第一手资料、固化涉案证据、资金敞口查清见底、全力追赃挽损等。

　　践行金融工作的政治性、人民性，加大消费者权益保护力度。

　　按照监管加快构建大消保工作格局、抓紧建立完善金融消费者权益保护工作协调机制和金融消费纠纷多元化解机制的要求，集团公司制定下发《关于用好代理金融纠纷多元化解小额补偿，加快提升投诉化解质效工作的通知》，指导各省（区、市）分公司查摆在代理金融纠纷多元化解小额补偿运用中存在的问题，对客户投诉做好快速应对，用好金融纠纷多元化解小额补偿，提高小额补偿审批效率，提升投诉化解质效，2023年，依托小额补偿，化解各类投诉共3892笔。

　　坚持刚性问责，持续营造风清气正的合规氛围。

　　2023年2月6日，集团公司修订印发《中国邮政集团有限公司代理金融员工违规行为处理办法》（简称“149条”），明确了“一经违规即开除”的“44条禁令”。为建立健全具有硬约束的违规早期纠正机制，2月1日，集团公司修订印发《中国邮政集团有限公司代理金融从业人员轻微违规积分管理办法（2024年修订版）》（简称“290条”），要求对违规情节轻微且未造成不良后果的员工进行及时警示、纠偏，引导员工自觉遵规守纪、对违规“零容忍”。同时，集团公司制定重大违规提级问责工作办法，对禁令行为、重大违规情形、屡查屡犯问题等一律提级问责，充分发挥“问责一个、警示一片”的震慑效应，以严肃问责的“热炉效应”打造风清气正的合规文化。

　　贵州：力求突破 提档升级

　　2023年，贵州省邮政分公司强化“风控合规进党委”机制运用，以“精益工程”为引领，以风险防控考核为管控，以“雷霆行动”和“清风行动”为抓手，守住了“五个不发生”底线，风控合规KPI考核评级结果达到A级，实现提档升级目标。

　　该分公司构建代理金融风险防控体系，细化42项具体措施；在集团公司考评指标的基础上，增加15项自定指标，将风控合规KPI评级结果与风委会成员部门领导业绩指标挂钩。省、市两级单位采取内部竞聘和对外社招的形式，共新增24名检查人员；实施金融条线“名单制管理”，对713名金融岗位员工完成进出审核；全省营业主管月度绩效基数上浮20％，其中，黔西南布依族苗族州邮政分公司试行替班营业主管津贴制度，向替班人员发放补贴10.93万元，提升其履职积极性。组建多元化、专业性的预警团队，搭建“风险数据综合填报平台”；针对案件防范、消保管控及违规经营，搭建了“定位老年客户网点内手机银行转出交易”“潜在消保投诉数据”“员工利用信用资金冲刺余额及违规投资”三个模型，常态化实施风险疑点数据分级管控，将风险核查关口前移。举办风控合规竞赛，评选出23名优秀个人和8个优秀团体；依托线上小程序，组织4301名金融员工撰写合规心得，录制9个分享视频进行轮播，进一步增强员工合规意识，营造“人人合规”的良好氛围。□胡琳

　　四川：科技赋能 数据引领

　　四川省邮政分公司系统性推进风控合规“精益工程”建设，以智能化、数字化为导向，以风险数据引领监督检查为基础，探索AI智能预警，实践数字风控与传统风控深度耦合，提升风险管理精准性、针对性、有效性。

　　该分公司发挥邮银协同优势，根据风险变化趋势和管控重心，迭代创新30余个数据模型，主动监测外包人员操作异常、信用卡信息异常、客户AUM异常等情况，有效避免资金案件、员工异常行为和经营风险的发生。多维分析数据，2023年共提取255.9万条风险数据，开展多维、深度分析，根据风险指向开展“雷霆行动”“飞行检查”和行为排查等活动，精准治理员工民间借贷、非法平台投资、冒用客户信用卡、侵占客户利息，以及赌博、信用卡套现等突出风险隐患和严重违规行为。探索AI识别，围绕集团公司监控“日复盘”手册，结合现金管理、代客操作、违规销售、授权复核等15个可智能识别风险场景，开发了17个相应的AI算法模型并开展性能测试，实时监测网点操作风险，降低监督检查成本。□肖光明　邓雪松

　　江西：制度先行 加强学习

　　2023年，江西省邮政分公司纵深推进代理金融风控合规“精益工程”，风控合规工作持续提档升级。

　　该分公司出台《全省邮政代理金融岗位风险防控网格化管理办法》《全省代理金融关键风险管理办法》《全省代理金融投诉管理办法》等制度，构建“权责分明、群防群治”的案防体系。制定合规从领导抓起机制，高效推进“日复盘”“雷霆行动”“风险数据核查”“员工行为排查”等重点工作；联合数据中心成立“啄木鸟工作站”，开展模型研讨和数据分析，锁定高风险网点和人员，以“四不两直”方式排查隐患。全省邮政累计投入4000多万元对网点进行改造，规范了网点“证照”等资料的公示，网点“脏乱差”“乱张贴”等问题得到有效解决；发布45个合规视频，协助网点压降操作类问题。坚持打造“三不”合规文化，每日组织网点学习、每周开展合规培训、每月开展“一把手讲合规”、每季度开展合规“大学习、大提升”、每年组织合规风采大赛等活动，使合规文化蔚然成风。江西邮政持续保持严问责的高压态势，2023年共问责7019人次。□杨玄波

　　陕西：抢先抓早 主动作为

　　陕西省邮政分公司聚焦代理金融风险合规管理数智化转型，纵深推进“精益工程”，建机制、优管理、强队伍、抓落实。

　　该分公司开展代理金融数字风控建设活动，从过程管控、结果导向、能力提升、创新研发四个维度开展五项评比，投入120万元专项基金，按季度表彰标杆单位和个人。开展“火花汇聚、智护未来”风控建模大赛，各市分公司自主分析风险漏洞、开发风控模型的积极性不断提高。推行模型需求研讨、模型集中搭建、模型成果共享、模型持续优化机制，风险管理效能不断提升。建立红黄牌风险数据核查管控机制，制定风险数据核查细则和“数据下发—再加工分析—核查—反馈—问责—质效评估”流程，增加跨时间段的综合风险信息核查。按季度开展优秀柜员评选活动，针对连续两个季度均排名后5％的柜员，开展学优活动。发布合规队伍红黑榜，牢固树立“以发现问题为天职、以化解风险为使命”的风控理念，不断提升员工风控能力。□胡荷欢

　　湖南：构建体系 紧盯异常

　　湖南省邮政分公司坚持代理金融风险防控“三个首要”定位，构建“12334体系”（即集中统一管控、紧盯两个异常、建好三支队伍、推进三个机制、做好四个结合），持续提升风控能力，2023年合规预警数据同比下降44.23％。

　　该分公司集中统一管控，以“风控合规进党委”、案防述职、履职规范等机制为抓手，确保直督直办，实现集中数据分析、统一调度和通报考核。紧盯两个异常，一方面，紧盯后台数据异常，通过自建18个风险模型，有效提升数字风控能力，对风险隐患早识别、早暴露、早处置；另一方面，紧盯前台行为异常，开发线上小程序，提高风险经理履职积极性，筑牢网点“第一道防线”。建立省级预警团队、网点风险经理、市县合规现场检查三支队伍，打造讲原则、肯负责、能力强、作风硬的“风控铁军”。推进三个机制，实行“严肃问责”机制，按照“五个不放　过”原则，谨防“问下不问上”；实行“严明奖惩”机制，对风控三支队伍分别制定激励考核办法，促进主动履职；实行“严格履职”机制，定期通报，提升履职质效。做好四个结合，即省市县一体上下结合、前后台结合、现场与非现场检查结合、纵向和横向结合，通过开展“湘小邮课堂”、“一把手讲合规”轮值、合规知识竞赛、专项检查等活动，全方位持续巩固风控工作成果。□郭佩麟

　　河南：强化技防 闭环管控

　　河南省邮政分公司顺应金融数字化潮流，推动案防风控管理由以人防为主向以技防为主转变，稽核检查由现场检查向非现场检查转变，风控预防由事后处置向事前、事中控制转变。2023年，该分公司在集团公司金融风险合规KPI考评中位居前列；其报送的《邮政代理金融数智化全面风险管控体系的搭建与运用》荣获第十九届全国邮政企业管理现代化创新成果一等奖、全国通信行业企业管理现代化创新成果一等奖。

　　该分公司将数字化、系统化、精细化管理理念运用于风控工作中，搭建“河南邮政代理金融智慧风控系统”，构建4大管理平台、开发16个智能管控功能，打造合规管理无纸化操作、过程化监督、智能化预警、平台化闭环管理模式。将人员机构、合规检查、行为排查、风险画像、问责整改等全部纳入系统管理，实现省分公司直管到网点。河南邮政依托智慧风控系统，实现全方位、可视化风险画像动态感知，促进非现场检查与现场检查深度融合，变被动响应为主动预警。建立风险数据实验室，归集分布在各个业务系统的经营风控数据，建立涵盖员工信用、账户交易、运营投诉等全流程的风险排查模式。□李金龙

　　江苏：“四个聚焦” 靶向发力

　　2023年，江苏省邮政分公司以“四个聚焦”统筹发展和安全，纵深推进代理金融风控合规“精益工程”，全年未发生资金案件和风险事件，风控KPI评价保持在全国前列，实现AUM及储蓄“新增双千亿元”。

　　该分公司聚焦机制建设，坚决落实“风控合规进党委”机制，全省邮政各级单位2023年共召开396次党委会审议、研究风控工作。同时，落实“一把手讲合规、抓合规”机制，层层压实主体责任。聚焦方法创新，全面提升排查质效，一方面，以五个100％提升“雷霆行动”质效，即领导参与率、市级自查率、数据核查率、省级抽查率、通报反馈率均达100％，共发现问题1115个，问责1033人；另一方面，以“智慧+传统”提升员工排查质效，创建31个数据模型，优化“日复盘”方法及关键点，2023年共排查28万条数据，纠正员工违规行为5457个。聚焦考核问责，充分发挥依规问责警示作用，2023年警告问责534人、“雷霆行动”管理问责134人，从而形成有效震慑。聚焦溯源分析，全面落实合规经营，通过建立资金异动预警常态化管控机制，全面加强虚增业绩管控；通过溯源分析查找网点前端营销存在的问题，全面落实网点投诉引流，95580保险投诉2023年压降至49个。□李建志　柏滨丰

　　西藏：因地制宜 紧抓内控

　　西藏自治区邮政分公司始终以防范化解风险为攻坚重点，以“内控先行”为管理理念，固本强基、主动作为、精益求精，全面推进代理金融风控合规“精益工程”。

　　该分公司党委按季度听取风险内控案防专题汇报，为基层解决风控合规工作中存在的难点、堵点问题；组织管理人员赴优秀省份交流学习，拓宽管理视野；将内控案防工作纳入领导赴基层调研课题；积极扭转管理层“重发展、轻内控”的传统思想，突出“风险提示”，常打“预防针”，增强“免疫力”。构建邮银沟通协调、联合检查、共防共控的内控案防机制；聚焦难点和关键点，明确问责整改和岗位准入机制；畅通沟通汇报渠道，实现监管检查存量问题清零目标；协同引领，强化邮银联合培训，提升制度执行力。紧盯“关键人”“关键事”“关键环节”，全面推进数字风控转型，做足查前准备，结合非接触式“日复盘”，及时隔离风险隐患；强化对高频高损、屡查屡犯问题的提示和通报，提升整改质效。□强珍