“邮储银行的贷款利率低、手续简便、服务好、办理速度快。”陕西省延安市洛川县农友果业有限公司总经理张德仓向记者表示。

　　2019年是新中国成立70周年，是决胜全面建成小康社会第一个百年奋斗目标的关键之年。在打赢脱贫攻坚战和实施乡村振兴战略的重要历史交汇期，邮储银行凭借成立之初便确立的服务“三农”定位以及遍布城乡的网点优势，走出了一条差异化金融精准服务“三农”之路，这在其陕西省“三农”金融业务开展中得到充分体现。

　　数据显示，2019年一季度，邮储银行陕西分行三农金融业务整体投放28.98亿元，季度净增6.73亿元，同比多增5亿元，完成一季度5.56亿元净增计划的121％。贷款余额达到133.05亿元，其中小额贷款增长2.36亿元，同比多增2.42亿元；个人商务贷款增长4.37亿元，同比多增2.58亿元。

　　邮储银行陕西省分行副行长任威在接受记者采访时表示：“在‘三农’金融业务的开展上，我行精准发力，坚持‘专业团队做专业事’的理念，创新打造‘三农’业务转型升级新模式，工作成效显著。”

　　“三农”业务全面转型升级

　　近年来，随着陕西省现代农业的快速发展，国家和地方政府出台了越来越多的扶持政策，邮储银行陕西省分行在产品及机制上结合地域优势不断创新，有效利用平台的资源共享以及风险分担，打造出“三农”业务转型升级新模式。

　　在产品方面，邮储银行陕西省分行结合“三农”金融业务特点及区域优势行业、特色产业推出了“智农贷”、“果品仓储贷”、小额“极速贷”、“核桃贷”、“香菇贷”、“茶叶贷”、新型农业经营主体贷款、烟农（烟草）贷款等一系列涉农专项贷款创新产品，基本实现了“三农”金融服务领域全覆盖。

　　以陕西省商洛市商州区杨斜镇星火村从事核桃购销20余年的老王为例，在接触邮储银行之前，其一直存在融资困扰，想扩大经营规模，但却无法找到合适的保证人、抵押物。2016年邮储银行商洛市工农路支行开始对商州区辖内的核桃收购已成规模的乡镇入户进行“核桃贷”宣传，老王抱着试一试的态度向工作人员提交了贷款申请资料，令他意外的是几天后贷款便到账了。2016年至今，老王在邮储银行工农路支行办理核桃贷款累计90余万元，其收购业务已经拓展到新疆等地，从年收购量两吨发展至年收购量五六十吨，年营业收入在2018年已达近200万元。

　　在机制方面，邮储银行陕西省分行与陕西农担开展合作，通过在全省各县区开展“银担”以及“政银担”的方式，重点支持新型农业经营主体的发展，同时与陕西农担公司共同开发出“邮农宝”产品，进一步提升双方的合作效率。同时，开展信用村建设工作，重点选择优势特色产业明显的县区和村镇，开展标准化信用村的建设，对信用村、信用户进行授牌和颁证，并对普通农户实行差异化金融服务政策。

　　数据显示，截至2019年一季度末，邮储银行陕西分行与陕西省农担合作已累计发放贷款超过5亿元，成为全省与陕西农担合作业务量最大的金融机构；与县级以上政府部门搭建平台226个，本年共发放“政银”合作类贷款24.35亿元，贷款余额达到39.95亿元。

　　此外，邮储银行陕西分行与西北农林科技大学建立合作关系，通过开展“融资+融智+产业”的方式支持全省使用西北农林科技大学农业技术的农业合作社以及农业产业化龙头企业，不仅能够有效支持新型农业经营主体的发展，同时能够有效对先进的现代农业技术进行推广和应用。

　　专业团队做专业事

　　实现“三农”精准金融服务需要有专业的机构和队伍作为支撑。据任威介绍，邮储银行开展“三农”金融业务一直坚持“专业团队做专业事”的理念。

　　2017年，邮储银行陕西省分行三农金融事业部正式挂牌成立，由此掀开了服务“三农”的新篇章。通过事业部改革，该行增强了前台经营职能，拓展了“三农”金融服务领域，内嵌“审查审批”职能，增强了财务、人力等中后台专业化支撑职能，构建了一整套清晰的“三农”业务财务核算体系，实现了专人、专业、专注。目前，该行三农专职客户经理已接近500人，较事业部成立之前增加三分之一。

　　与此同时，任威指出，“三农”金融服务的有效开展离不开人才队伍的建设。在这方面，邮储银行陕西省分行建立了种子人才培养体系及三农、小微专职客户经理优先晋升通道。

　　具体而言，该行不断提升三农专职客户经理的准入门槛，加大培训实践力度，要求持证上岗，设置季考、年审，同时每年将遴选业务能力突出的客户经理送往总行进行进一步学习培养。在晋升方面，针对三农、小微专职客户经理提供优先晋升通道。

　　推进线上线下有机融合

　　作为国有大行，在做好“三农”和小微金融服务，履行社会责任的同时，是否能够兼顾经济效益、实现商业可持续发展，这是业内关心的问题。

　　邮储银行在不久前召开的资本市场开放日上表示，要用活网络优势，不断推进发展模式转型升级，有效解决好“三农” 和小微金融运营成本高、风险成本高、管理难度高的难题，有效发挥好“三农”和小微金融抵御经济周期波动的优势，使其成为邮储银行特色化经营、可持续发展的重要力量。

　　为此，该行采取了“能后台不前台、能自动不人工、能线上不线下、能移动不驻点”的原则，将传统线下网络与互联网、移动通讯、大数据、人工智能等技术相融合，推进邮储银行“三农” 和小微金融服务模式迈入线上线下有机融合的3.0时代。

　　记者了解到，对于线下网络资源丰富的邮储银行来说，这种模式打通了时空边界、信息壁垒和城乡阻隔，实现了开放式数字化全方位获客，闭环式智能化全流程风控，能够向客户提供有温度、有速度、有广度、有深度的综合服务。尤其是在边远的贫困地区，邮储银行特色的线上线下相结合的服务模式，切实解决了“三农”服务“最后一公里”问题。

　　在采访中，邮储银行商洛市分行副行长刘宁告诉记者，针对贫困地区金融机构网点少、客户办理业务不便的现状，在扶贫贷款受理过程中，邮储银行信贷客户经理携带移动展业设备上门服务，并为贫困户开通绿色通道，优先处理业务，确保每笔贷款处理时限不超过3天，真正实现了让贫困户足不出户就享受金融服务。

　　据了解，邮储银行正在进行内部作业流程数字化改造，通过“移动展业+电子签约+信贷工厂”，实现全流程“电子化、无纸化”，大幅提高客户体验和作业效率。该行表示，未来将进一步加快推进移动展业、电子签约系统、差异化贷后管理系统与信贷工厂全面对接，实现小额贷款全业务线上化运营，持续以科技赋能推进邮储银行三农金融服务质量提升。