点睛之笔：通过实施支撑零售银行战略落地的授信管理创新，授信政策体系持续优化，零售信贷管理能力明显提高，审查审批质效有效提升，授信全流程管理不断健全，政策和战略落地效果明显，助力建设一流大型零售商业银行。

　　邮储银行自成立以来，不忘初心，牢记使命，服务人民，探索出一条差异化的大型零售银行发展道路。在零售银行战略落地和转型发展过程中，零售信贷业务持续快速发展，信用风险管控由此面临严峻的挑战，迫切需要授信管理工作的支撑、配合和保障。邮储银行授信管理部认真贯彻中央决策部署和监管要求，落实新发展理念和高质量发展要求，创新授信管理与信审机制，强化监测预警与全流程管理，加大金融科技与智能风控应用力度，培育信贷文化与专业队伍，守住信用风险底线，助力一流大型零售商业银行建设。

　　优化授信政策体系，强化零售战略引领。授信管理部连续4年组织“四级联动”的区域授信政策调研活动，坚持“稳中求进”的政策基调，健全“三位一体”的授信政策体系，制定年度授信政策指引、小微企业行业政策、大中型客户行业政策和20多个区域性授信政策，数量居银行业前列，助力零售银行战略落地。至2018年底，邮储银行零售信贷余额2.1万亿元，同比增长24.33%，占全部贷款的比重达53%，零售信贷不良率1.07%。

　　践行新发展理念，大力支持绿色发展。加强顶层设计，制定实施绿色信贷发展规划，邮储银行总行和各一级分行均成立绿色银行建设领导小组，健全绿色治理机制。加大绿色信贷资源配置力度，开展信贷环境风险专项排查，推动绿色信贷快速发展。至2018年底，绿色信贷余额1904.05亿元，占比高于银行业平均水平；荣获《证券时报》“2019年银行业绿色金融天玑奖”、《金融时报》中国金融机构金牌榜“2018年度最佳绿色金融服务银行”、2018年中国银行业协会“绿色银行总体评价优秀单位”（21家银行中列第六位）、“2017年TOP金融排行榜年度绿色金融”、“‘金蝉奖’2017年度绿色金融银行”等奖项。

　　健全信审信管机制，支撑业务高质量发展。取消小额贷款派驻制审批，将小额贷款审批权上收，全部集中到二级分行审批，减少外部人为干预，提升信审独立性、专业性；实施零售信贷业务集中审批，规范零售信贷审查审批要点与信审行为，统一标准和风险偏好，强化信用风险防控，推动零售信贷业务质量提升。健全非信贷业务审查审批新机制，优化公司信贷业务流程与信审模式；完善审批授权管理，多措并举提升信审质效。健全授信管理制度体系，拉长授信管理短板；加强统一授信管理，防范授信集中度风险；建立健全作业监督机制，强化授信全流程管理，推动授信业务高质量发展。至2018年底，邮储银行涉农贷款余额1.16万亿元，同比增长10.18%；普惠小微企业贷款余额5449.92亿元，授信客户达145.77万户；公司贷款余额1.55万亿元，资产质量良好。

　　创新风险管控手段，守住信用风险底线。坚持“一大一小”发展策略，有效落实银行发展战略；优化客户准入标准与资产组合管理，从准入源头防控信用风险；建立零售信贷“四个一”监测机制，完善大额授信业务风险预警机制，着力防控重点领域风险；完善抵质押品定期评估机制，按季组织抵质押品估值；积极应用金融科技，提升系统支撑能力；注重信贷文化建设，提升职业操守与专业能力；完善信管评价体系，发挥“以评促管”作用，推动授信管理科学化、精细化、主动化与前瞻性。至2018年底，邮储银行贷款余额4.28万亿元，不良贷款率0.86%，不良率远低于银行业平均水平。

　　□成果创作人  彭作刚  孙宁  徐杰  李晓波  袁媛  张明哲  高鑫